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楽天証券のiDeCoのおすすめ商品 3選

楽天証券のiDeCoのおすすめ商品を3つ、ご紹介します

もちろん、これは個人的なおすすめであり、利益を保証するものではありません。
しかし、一つの参考情報として見て頂けたらと思います。

注意
本記事は、紹介する商品の取引を勧誘するものではありません。
あくまで参考程度にして下さい。投資はご自身の判断でお願いします。

おすすめの選定基準

運用期間が長期に渡ることを前提として、選定基準は次の2つとしています。

  • 複数国に分散された株式ファンド
  • 低コストのインデックスファンド

複数国に分散された株式ファンド

iDeCoの運用は長期に渡ります。
そのため、長期での期待リターンが大きい株式ファンドのみを選んでいます。
定期預金はもちろん、バランスファンドも選択肢に入れていません。

また、複数国に分散されているものを選んでいます。
(ただし、米国のように時価総額の割合が大きいものは、一国でも良しとします。)

低コストのインデックスファンド

低コストであることが運用パフォーマンス向上の鍵となります。
購入手数料が無料なのは、もちろんのこと、資産に年率でかかる信託報酬が低いものを選んでいます。

アセットクラスごとのおすすめファンド

おすすめ商品をアセットクラスごとに紹介します。
アセットクラスによっては、次点を挙げている場合もあります。
各見出しの先頭に、【先進国】のように投資対象を記載しています。

※ 各データの出典元は、楽天証券のホームページ、各ファンドの目論見書です。(本記事執筆時点)

【全世界】楽天・全世界株式インデックス・ファンド

全世界への投資を一本で行うなら、楽天・全世界株式インデックス・ファンドです。

ベンチマークとしているFTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(円換算ベース)は、先進国と新興国の大型・中型・小型株までを網羅した、約8000の銘柄で構成されています。

本ファンドは、楽天・全世界株式インデックス・マザーファンドを通して、世界最大級の運用会社であるバンガード社のバンガード・トータル・ワールド・ストック(通称VT)に投資をする形で、FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(円換算ベース)に連動する成果を目指します。

信託報酬は0.2296%程度でとても低いです。

楽天・全世界株式インデックス・ファンド 基本情報
項目 内容
投資対象 全世界の株式市場
ベンチマーク FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス
(円換算ベース)
購入手数料 なし
信託報酬 0.2296%程度
信託財産留保額 なし
委託会社
(運用会社)
楽天投信投資顧問
純資産総額 180.29億円
設定日 2017/9/29

下は、ベンチマークとなるFTSEグローバル・オールキャップ・インデックスの国別比率です。
時価総額加重平均型の指数なので、時価総額の大きい米国が半分以上を占めます。

FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス 国別比率(2019/1/31)

FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス 国別比率(2019/1/31)

下は基準価額と純資産額の推移です。
基準価額は、2018年末の暴落により上下していますが、純資産額は順調に増えています

基準価額の下落にも関わらず、純資産額が増えているのは投資家のお金が本ファンドに集まっているからです。
投資家達の本ファンドへの期待の高さがうかがえます。

楽天・全世界株式インデックス・ファンド 基準価額と純資産額の推移

楽天・全世界株式インデックス・ファンド 基準価額と純資産額の推移

【先進国】たわらノーロード 先進国株式

成熟した先進国を中心に投資するなら、たわらノーロード 先進国株式がおすすめです。

新興国のように爆発的な成長は期待できないものの、堅実な成長を期待することが出来ます。

ただ、先進国の中から日本が除外されてるので、日本も含めた先進国に投資をしたい場合は、日経平均やTOPIXをベンチマークとするファンドと組み合わせる必要があります。

信託報酬は0.216%と低いです。

たわらノーロード 先進国株式 基本情報
項目 内容
投資対象 日本を除く主要先進国
ベンチマーク MSCIコクサイ インデックス
(配当込み、円換算ベース)
購入手数料 なし
信託報酬 0.216%
信託財産留保額 なし
委託会社
(運用会社)
アセットマネジメントOne
純資産総額 約295億円
設定日 2015/12/18

次のグラフは、ベンチマークとしているMSCI コクサイの国別構成比率です。
時価総額の多い米国の割合が半数を占めています。

MSCI コクサイ 国別構成比率 (2019/1/31)

MSCI コクサイ 国別構成比率 (2019/1/31)

基準価額と純資産額の推移です。
本ファンドも純資産額が順調に増えていますね。

たわらノーロード 先進国株式 基準価額と純資産額の推移

たわらノーロード 先進国株式 基準価額と純資産額の推移

【米国】楽天・全米株式インデックス・ファンド

一国で世界の時価総額の半分を占める米国は、投資対象として魅力的です。

また、株主重視の経営がされる風土があるのも投資家として好感が持てます。

楽天・全米株式インデックス・ファンドは、楽天・全米株式インデックス・マザーファンドを通して、バンガード社のバンガード・トータル・ストック・マーケットETF(通称VTI)に投資をする形で、CRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動する成果を目指します。

CRSP USトータル・マーケット・インデックスは、米国株式市場の大型株から小型株、約4000銘柄で構成された株価指数です。

米国の株価指数で有名なものに、S&P 500がありますが、それを上回るカバー範囲です。
まさに、米国を丸ごと買うようなものでしょう。

信託報酬は0.1696%と低コストです。

楽天・全米株式インデックス・ファンド 基本情報
項目 内容
投資対象 米国株式市場の大型株から小型株、約4000銘柄
ベンチマーク CRSP USトータル・マーケット・インデックス
購入手数料 なし
信託報酬 0.1696%以内
信託財産留保額 なし
委託会社
(運用会社)
楽天投信投資顧問
純資産総額 336.67億円
設定日 2017/09/29

下は、基準価額と純資産額の推移です。

2018年後半の暴落により基準価額は下げていますが、純資産額は順調に増えています。
これは、本ファンドに投資家のお金が集まっているからだと言えます。

投資家達の本ファンドへの期待の高さがうかがえます。

楽天・全米株式インデックス・ファンド 基準価額と純資産額の推移

楽天・全米株式インデックス・ファンド 基準価額と純資産額の推移

組み込み上位10銘柄です。
マイクロソフト、アップル、アマゾンなど名の知れた企業が多いです。

楽天・全米株式インデックス・ファンド 上位10銘柄(2018/11末)
銘柄 比率
MICROSOFT CORP 3.0%
APPLE INC 2.8%
AMAZON.COM INC 2.5%
BERKSHIRE HATH-B 1.5%
JOHNSON&JOHNSON 1.4%
JPMORGAN CHASE 1.3%
FACEBOOK INC-A 1.2%
EXXON MOBIL CORP 1.2%
ALPHABET INC-A 1.2%
ALPHABET INC-C 1.2%

楽天・全米株式インデックス・ファンド 月次レポートより

新興国のおすすめは無し

残念ながら、新興国を対象とするファンドの、おすすめはありませんでした。
もちろん、新興国を対象としたファンドの取扱はあるのですが、信託報酬が0.594%と少し高いと感じたからです。

新興国を中心に投資をしたいのであれば、SBI証券やマネックス証券で、信託報酬が0.20412%の低コストであるeMAXIS Slim 新興国株式インデックスの購入を検討した方が良いと思います。
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ファンドの配分について

各資産クラスごとにおすすめ商品を紹介してきましたが、どれか一つに投資を集中させる必要はありません。
ご自身の投資目標に沿って組み合わせるのが良いと思います。

また、今回は株式ファンドのみを取り上げましたが、ご自身のリスク許容度や、残りの運用期間に応じて株式ファンドの比率は調整して下さい。
例えば、受給開始年齢に近づくにつれて、債券ファンドや定期預金の比率を高めてリスクを低減させるのも一つの戦略です。

注意
本記事は、紹介する商品の取引を勧誘するものではありません。
あくまで参考程度にして下さい。投資はご自身の判断でお願いします。

やまぞう

ここからは関連記事の紹介です。

本記事では、ベンチマークとして様々なものが出てきましたが、代表する指数に関しては次の記事にまとめています。
構成国や業種別の比率に関しての詳しい情報は、こちらをチェックしてみて下さい。
FTSEとMSCIのインデックス一覧。構成国とセクター(業種)の比率のまとめ。

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